Entender la crisis hipotecaria

Artículo escrito por: Shawn Buryska

Desde hace varios años las tasas de interés bajas y porcentajes bajos de pago inicial permitieron los compradores de vivienda para entrar en casas cada vez más grandes y más caros. Entonces, como precios de las viviendas subieron, los vendedores de viviendas aprovecharon la andldquo; equityandrdquo, en sus hogares actuales para pasar a aún más grandes casas, más caros. Precios de la vivienda siguen aumentando, lo que provocó hablar de una burbuja inmobiliaria en la imagen y la especulación sobre lo que ocurriría cuando la burbuja estalló. Y las consecuencias de una burbuja inmobiliaria estalló añadir muchos desafíos y obstáculos que superar en el mercado de la vivienda.

Durante el último año weandrsquo, he estado experimentando las consecuencias de la burbuja que estalla como la gran cantidad de casas en venta empujó los precios y los propietarios se vieron incapaces de salir de debajo de las hipotecas impagables.

Ahora, la gran noticia es la andldquo; crisisandrdquo ejecución hipotecaria, y lo que esto significa para el mercado de la vivienda.

Uno de los retos en tratar de entender por completo la magnitud de este andldquo; crisis, andrdquo, es identificar e interpretar los datos correctamente. El recurso más comúnmente citada para las estadísticas de ejecución hipotecaria, RealtyTrac, es un mercado de propiedades en ejecución hipotecaria. El siteandrsquo; s datos incluyen varios tipos de ejecuciones hipotecarias en la determinación de sus estadísticas, incluyendo notificaciones de incumplimiento, avisos de venta en subastas y embargos bancarios, por lo que es posible para una propiedad que se incluya más de una vez en ciertas estadísticas.

Según RealtyTrac (realtytrac.com), ejecuciones hipotecarias aumentaron de 75% en 2007 respecto al año anterior, con más de 1 por ciento de todos los hogares estadounidenses en alguna etapa de ejecución hipotecaria, un 79 por ciento desde 2006. Había 1.285.873 inmuebles en alguna etapa de ejecución hipotecaria durante 2007. A nivel nacional, hubo 215.749 solicitudes presentadas en diciembre, casi el doble que la de diciembre de 2006 (97%).

En 2007, Minnesota en el puesto 25 en el país en materia de ejecuciones hipotecarias, con 11.557 viviendas que tienen algún nivel de ejecución hipotecaria (notificaciones de incumplimiento, avisos de venta en subastas y embargos bancarios). Minnesotaandrsquo; s tasa de ejecuciones hipotecarias (0.513%) fue la mitad de la media nacional (1,033%) en 2007.

Las limaduras de 1232 en Minnesota, en diciembre de 2007 representó un incremento del 1,82% respecto al mes anterior y un 71,83% respecto a diciembre de 2006. Para el cuarto trimestre hubo 4.092 solicitudes presentadas en Minnesota, un aumento del 2,2% respecto al trimestre anterior y 113,35% (3.834 propiedades con documentos presentados).

El aumento de las ejecuciones hipotecarias presenta desafíos a los compradores y vendedores. Sellers se encontrarán con una competencia adicional, ejerciendo una mayor presión a la baja sobre los precios de venta de casa. Sin embargo, mientras que las propiedades de ejecución hipotecaria pueden tener un precio más bajo que el vendedor trata de recuperar parte de sus pérdidas, los compradores deben tener cuidado especial al considerar una compra. Estas propiedades lo general no han sido bien mantenida y puede requerir mejoras o actualizaciones costosas para ser habitable. Una inspección profesional es esencial cuando se considera una propiedad de exclusión. Vendedores tradicionales son más bien aconseja que nunca para asegurarse de su propiedad está en perfectas condiciones para eclipsar a la competencia.

Mientras que el aumento de la actividad de ejecución hipotecaria no muestra signos de desaceleración en el corto plazo, el gobierno está trabajando para ayudar a los propietarios con problemas financieros. A finales de 2007, el presidente Bush anunció un acuerdo con la industria hipotecaria que congelar algunos tipos de interés hipotecarios hasta por cinco años. Para más información sobre este programa, comuníquese con la Hope Now Alliance, que es un grupo del sector privado de los prestamistas, administradores de préstamos hipotecarios y consejeros.